建设银行如何大力布局“互联网+”

来源 | 起航 | 2015-5-26 16:35:54

【导读】 
 随着国家促进互联网金融发展战略的实施,大型商业银行已经全面加快互联网金融发展,建行近来制定了“互联网+”相关战略。其内涵既不是颠覆金融的本质,也不是打造一个孤立于集团主业、渠道与体系之外的网络银行,而是牢牢把握以客户为中心,用互联网的思维和方法来改造整个银行。

锁定三大渠道

围绕“综合性、多功能、集约化”的经营战略,构建与建行全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系,最终提升客户体验,为客户实现更大价值。其中标志性的成果包括五个方面,分别是“三大网络渠道”、两个生活平台、O2O体系、三个创新产品和三项智能技术。

以渠道建设为例。包括手机银行、网上银行和微信银行。其实,建行《2011-2015年电子银行业务发展规划》明确提出了“智慧、泛在、跨界”的发展方向。跨界,即让银行突破传统边界,实现从源头寻找客户,获取和分析用户信息,并从源头进行营销。让银行服务无时无处不在,包括“引进来”和“走出去”两个维度。“引进来”是实现随时、随地、任何设备的接入,充分将第三方服务引入到建行平台上;“走出去”是将建行的产品和服务部署到客户身边,更加场景化和个性化。

建行是国内第一家推出手机银行业务的商业银行,客户数、交易额、客户活跃度等多项指标持续多年保持同业第一。

截至2014年底,手机银行客户达1.47亿户,交易额突破7万亿元。2014年手机银行账务性交易量较2013年增长101%,同期个人网银账务性交易量仅增长16%;在全渠道账务性交易量占比中,手机银行渠道占比由3.69%提升至6.48%;在行内异地转账、跨行转账、缴费等交易中,手机银行的绝对交易量已超过个人网银。

客户终端的偏好由PC端向移动端转化的趋势非常明显。基于此,建行明确提出了移动先行战略,抢占移动金融至高点。

在网上银行方面,建行是国内同业中第一批推出网上银行服务的商业银行之一。截至2014年底,个人网银客户达1.82亿户增长19.10%;企业网银客户达到330万,均位居同业前列。为支持国内企业“走出去”战略,近几年建行加快推进国际化战略,目前海外企业网银服务已覆盖亚洲、欧洲、北美洲、大洋洲、非洲五大洲多个国家。

微信银行方面,截至20152月底,建行累计发展微信银行客户1600万户,在同业居于首位。经过十几年发展,电子银行已经成为建行最主要的交易渠道、客户服务渠道、标准化和低风险产品的销售渠道。截至2014年底,离柜账务性交易量占比达88%。

深化互联网新技术应用

年报显示,建行在2014年深化互联网新技术应用,营销发卡活动覆盖手机、微信、Pad、二维码等电子渠道;利用社交平台开展“我是卡神”等微信互动营销活动,吸引参与人数超过1亿人次;业内首推龙卡电子支付钱包,实现跨境互联网消费“一键式支付”;推出持卡人专属移动客户端“掌上龙卡”APP,首批上线特惠商户近万家,覆盖上百个城市。

建行在新技术应用方面就有三项智慧技术。一是数据挖掘的顶层设计启动实施。建行在大数据、移动金融和社交等领域都有积极尝试与应用。构建了企业级数据模型,实现数据集中管控和治理;搭建了企业级的数据应用平台,实现了结构化和非结构化数据的分析与应用。

目前正在建设全新的数据仓库和多个数据实验室,并组建了上海大数据分析中心,为各项业务利用数据资产开展精准服务、强化风险监控、提升客户体验提供了有利支撑。

二是建行是中国金融行业第一个在生产环境实现“金融云”的商业银行。20138月,建行新一代云管理平台成功上线;创造了5个工作日内交付上千台虚拟化服务器的行业记录,建行由此成为中国金融行业第一个在生产环境实现“金融云”的商业银行。

三是智能客服“小微”办大事,机器自动应答量一年超越人工电话量。作为大数据的重要应用之一,建行基于非结构化数据的文本应答技术,在同业中率先同时在微信、短信及网络渠道推出智能客服“小微”,2014年智能客服自动应答量达到7574万人次。

这些技术都运用在两个生活平台的基础之上。除了金融服务,建行还围绕客户衣食住行的生活需求,创新推出了“善融商务”和“悦生活”两个生活平台。

2012年,建行在银行同业中率先推出“善融商务”电商平台。“善融商务”站在同业最前列,以商促融的平台战略全面开花。平台定位是充分利用建行的客户资源和服务优势,为公司和个人客户提供商品供需对接的高效平台。

截至20153月中旬,“善融商务”入驻商户总量超过5.4万户,供应商品74万件,注册会员近1000万,累计纯商品类实际成交金额近900亿元,累计发放融资贷款近270亿元。

“悦生活”服务平台让民生服务无处无时不在。2012年,建行在四大行中率先推出企业级生活服务平台,经过3年的建设发展,“悦生活”平台已经成为建行便民服务的闪亮名片。截至2014年底,“悦生活”平台缴费项目达4000多个,覆盖城市300多个,2014年交易量2.3亿笔,交易额约350亿元,领先同业。

不仅如此,建行还围绕客户用钱、赚钱和借钱的需求,创新性地推出了三个互联网产品。

一是互联网支付缴费(用钱)2014年建行互联网支付交易额达20271亿元,在支付宝、铁路客运(12306)等重点支付商户市场份额同业领先。

二是互联网理财(赚钱):超过5.8万亿元的理财产品通过互联网渠道交易;七成的理财产品、六成的基金、近百分之百的账户贵金属通过互联网渠道销售;创新推出“速赢”互联网理财产品。

三是互联网融资(借钱):建行是国内同业中率先开展互联网信贷业务的银行之一。对公业务方面,在“网络银行e贷款系列产品”、“小企业网银循环贷”的基础上,基于网络信用和交易记录创新推出“善融e贷”、“快速贷款”等网络贷款产品,提供从贷款申请到支用的一站式体验,贷款额在同业处于领先地位。

个人业务方面,建行率先推出基于客户历史数据的全线上信贷产品“快贷”,得到市场强烈反响。

当然,在建行电子银行战略布局中,“善融商务”这一中心应用处于比较重要的地位。与传统电商平台仅提供电商交易的服务不同,“善融商务”立足金融服务,旨在为客户搭建“亦商亦融、买卖轻松”的交易环境,提供从资金结算到信贷融资的全方位金融服务。

目前,个人商城完成首页改版,进一步突出“精专特优”品类和优质商户;推出“分期优选”频道,实现了龙卡商城和善融个人商城的全面融合。

企业商城重点发展优质商户,开展行业深耕工作;推出采购询价功能,升级改版专业市场综合首页。2014年,“善融商务”电子商务平台实现交易额 462.79亿元,年末活跃商户达1.45万户。

(以上内容来源于金融创新)

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