工行转型互联网金融 姜建清:我们不会等待别人来改变

来源 | 起航 | 2015-3-25 11:49:47

【导读】 
 2014年亚布力论坛,工行董事长姜建清首次亮相就让人眼前一亮。

 

与以往不同的是,这位作风严谨、面庞黝黑的金融家,不再是传统的一身黑色职业装,取而代之的是红色的毛衣配上白色衬衣,下身着淡蓝色的牛仔裤,以及耐克跑鞋,给人耳目一新的感觉。

 

这身装扮让他看起来不再是一个金融家,而更像一位从事互联网创业者的IT男。


 

姜建清在当日的演讲中,更多的阐述如何让市场在资源配置中发挥决定性作用,同时不忘回顾工行当年在海外上市中遇到的困难和成功。2006年10月,工商银行IPO全球路演的时候,受到了国外投资者的大量质疑。

 

“你们是中国国有银行,政府干预贷款怎么办?怎么防范贷款风险?”有投资者问道。

 

姜建清回答说,我们是商业银行,会按商业原则办事,如果不符合商业银行的风险管理,我们会说‘不’,面对台下疑惑的目光,我又补充说,亚洲金融危机使政府认识到干预微观经济运行的弊端。

 

“工行IPO最后大获成功,我想这是国际社会认可了中国商业银行市场化改革所取得的进步。”姜建清说。

 

8年前的工行股改是中国银行业改革中的一步重头戏,姜建清可谓这场戏的主角,带领这家中国规模最大的银行迅速崛起,并成为全球市值第一大行。

 

但是市场的力量是无情而强大的,正当以工行为代表的传统银行业依靠政策和经济增长红利迅速壮大时,新兴的互联网金融行业已经开始蚕食他们原有的阵地。

 

互联网的突然袭击让中国银行业巨头们猝不及防,大量存款开始从银行流失。就在本世纪初,中国银行业刚刚对外资银行开启大门时,很多人高呼“狼来了”,但结果证明外资银行在中国只能是一只水土不服或者被圈养的“狼”,互联网金融才是那只凶猛的野狼。

 

作为全球市值最大的银行当家人,姜建清自然不会在新兴的金融势力面前退缩。

 

马云说传统银行如果不做出改变,互联网金融就会改变银行。

 

但姜建清说“银行是变化的行业,我们不会等待别人来改变。”,他认为利用银行已掌握的客户信息、支付信息、融资信息,然后把资金流、物流、信息流三流整合,银行也一样能创造出新型的互联网金融。

 

工行的互联网金融之路能否一帆风顺?姜建清能否像8年前带领工行路演一样给予投资者新的信心?一切尚未可知,但他的在亚布力的衣着已经让人耳目一新。

 

时至今日,中国工商银行紧跟“互联网+”的风向标,开创国内商业银行先河,3月23日,首家发布互联网金融品牌——“e-ICBC”。



基本搭建完成的e-ICBC体系主要由三个平台“电商平台融e购、社交通讯工具融e联、直销银行融e行”构成。

 

这是一个三位一体的结构。寓意留客户,在工行生态圈内交流、交易;信息、资源不流外人田;抢增量(存款、投资、交易)等。

 

e-ICBC发布的时间点很巧妙,正好是腾讯的前海微众银行挂牌前夜,其拟于4月开业;以及阿里参与的浙江网商银行创立之后,其于3月19日召开首次股东大会。

 

但姜建清在致辞中,没有触及这些纯互联网银行,更未提及同出一辙——也在力推电商的国有大行同行。或许,其不被工行视为挑战者。正如,姜建清所言“对工行来说,真正的挑战并不是来自于跨界竞争者,而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化,以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势。”

 

姜建清的逻辑是,互联网金融不管融合了多少互联网技术的特征,其创新发展仍离不开金融的基本功能和属性,互联网金融的本质还是“金融”。无论是互联网企业,还是商业银行,虽然创新路径会有不同,但最后终将殊途同归。

 

换言之,姜建清坦言转型挑战者不是来自外界,而是自身。其话外音是:工行对手不是马云的网商银行,不是马化腾的微众银行,不是国有大行同行,可能是自身固有的机制、内部利益的协调。

 

那么, 这个宇宙大行怎样从重资产转型为轻资本?如何从资产持有大行转变为资产管理大行?转型路径、“守”与“攻”的战略是什么?这些尚不知晓。变更多是因时因需而变,那么变的“道”与“术”是什么呢?

 

姜建清似乎没有向市场明示,工行传统业务与互联网金融的权重占比,二者之间的转换逻辑。他说工行有三大优势:品牌、数据、网点。

 

品牌信誉、海量数据毋庸置疑是工行的“杀手锏”,网络网点呢?也许业界各抒己见,这关乎传统银行发展互联网金融的一种取与舍。利弊皆有,关键是利益机制的协调与战略统筹。

 

不管怎样,转型改革总有成本代价,工行率先“革”自己的“命”,拉开了国有大行借“互联网+”之东风,“迎战”互联网金融的序幕。


姜行长语录:

 

今天的世界变化之快已经远超人们的想象,可能唯一不变的只有变化本身,这对各个行业企业的创新应变能力提出挑战。也许在一些人的眼中银行被贴上了传统行业的标签,但实际上,银行向来是创新最活跃的领域。世界上最早的大型计算机使用者就是银行。在上世纪九十年代的美国,曾经诞生过一批无实体网点的“鼠标银行”,并受到人们广泛关注,那时就有人预言传统银行会像末日恐龙,被互联网金融这个新生事物取而代之。结果银行奋起改革,用“鼠标+砖头”的创新打败了纯粹的“鼠标”银行。

 

当然,互联网金融不管融合了多少互联网技术的特征,其创新发展仍离不开金融的基本功能和属性,互联网金融的本质还是“金融”。无论是互联网企业,还是商业银行,虽然创新路径会有不同,但最后终将殊途同归。此对工商银行而言,真正的挑战并不是来自于跨界竞争者,而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化,以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势。

 

我们从2007年就开始建设数据仓库和集团信息库“两大数据基础平台”,实现了对全部客户、账户、交易等信息的集中管理,目前存储的数据量超过1300万GB,且还以前所未有的速度爆发式增长。客户信用记录为例,我们对个人客户和法人客户的违约率、违约损失率数据的完整积累长度分别超过了8年和6年。据此,我行已为超过1亿个人客户提供了主动授信,快速健康地推进了包括信用卡分期付款在内的个人信贷业务;同时还在更有效把控风险的基础上,提高了公司客户的信贷服务水平。但过去,这些信息积累仅仅是跟着客户金融交易获取来的,而现在,我们通过搭建融e购电商平台,打通了生活、信息、金融服务全链条,从中获取到涵盖商户和消费者注册、社交、物流、交易等各个节点的信息,使商品流、资金流和信息流“三流合一”,形成了数据的聚合效应,并建立了一支400人的数据分析师队伍,运用大数据技术,专门对这些信息进行深度挖掘应用。

 

 

(文章选自:凤凰财经)

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